Содержание статьи:
- 1 Что это такое?2 Для чего нужно обязательное страхование3 Какие конкретно гарантии оно дает4 Как узнать, застрахован ли вклад5 Какие счета подлежат страхованию
Система страхования вкладов физических лиц это далеко не ноу хау. Уже более ста стран мира успешно реализуют данную практику. В том числе и все, без исключения, страны Евросоюза, Япония, США и многие другие. И на данный момент уже больше восьмисот банков в РФ участвуют в данной программе. И то что около трети из них находятся в процессе ликвидации только подчеркивает, насколько важной и своевременной данная мера оказалась.
В Российской Федерации эта практика существует уже почти десять лет, что весьма положительно сказывается как на оздоровлении банковской системе, так и на общей финансовой безопасности населения.
Эта программа оказалась настолько эффективной, что с 2015 года ее дополнили, доработали и увеличили максимальную сумму компенсации буквально вдвое.
Что это такое?
Работает такая система таким образом. При наступлении страхового случая, например, если у банка отозвана лицензия, то клиенту, вкладчику, это может быть и физическое лицо и индивидуальный предприниматель, страховой компанией выплачивается компенсация. О размере и сроках выплат можно узнать заранее, еще до заключения договора с банком. Но в случае отзыва лицензии, это, как правило, происходит достаточно быстро.
Если же страховой случай наступил в следствие ликвидации банка, то тут возможна небольшая задержка, но в любом случае, выплаты будут произведены в процессе процедур ликвидации в банке.
Уверенность в завтрашнем дне дорогого стоит.
И самое главное, что никакого отдельного договора о том, что вам вклад застрахован заключать не нужно. Это делается просто автоматически в силу законодательства Российской Федерации.
И созданная государством специальная организация под названием «Агентство по страхованию вкладов» занимается всеми вопросами, связанными и со страхованием и с возмещением вкладов уже совершенно самостоятельно и без каких-то дополнительных запросов с чьей-либо стороны.
Для чего нужно обязательное страхование
Все очень просто, если вклад застрахован, то и клиент банка в безопасности. Таким образом это значительно поможет экономике страны и поддержит значительно пострадавшие банковские организации за кризис 2008 года. Работает эта система таким образом, что клиенты уверены в том, что в любом случае получат назад свои деньги, и вкладывая сумму в банк, участвующий в данной программе, они ничем не рискуют.
К счастью, существует система обязательного страхования вкладов.
К тому же, с такой страховкой, контроль над банками можно значительно ужесточить. Ведь теперь нет фактора вкладчиков, которые могут лишиться своих денег. Что, конечно, приведет к сокращению количества данного типа организаций, зато значительно повысит их качество.
Какие конкретно гарантии оно дает
Если говорить о конкретных суммах выплат, то вклад, в случае наступления страхового случая, будет компенсирован в полном размере. Но, если он не превышает максимальную сумму страхового возмещения. Если вклад сделан не в рублях, то выплата происходит все равно в российской валюте, а пересчет проводится по курсу Центрального Банка РФ на момент, когда наступил страховой случай.
Кстати, в том случае, если у клиента, помимо вклада, есть в банке еще и долговые обязательства, то есть, кредит, то его сумма вычитается, в пользу кредитора, из компенсации по вкладу.
Если вкладчик имеет несколько счетов в одном банке, и наступил страховой случай, то общая сумма компенсации так же не может не может быть выше максимальной. А вот если счета находятся в разном банке, то ограничение на каждый счет, а не на общую сумму.
На данный момент, максимальная сумма страхового возмещения это 1 400 000 рублей. Она выросла ровно в два раза с 2014 года.
Вкладывать деньги сейчас безопасно как никогда.
Как узнать, застрахован ли вклад
Конечно, перед тем, как оформить вклад, сейчас стоит осведомиться, будет ли он застрахован.
К счастью, ввиду того, что законодательство Российской Федерации теперь обязывает все банки страховать свои вклады.
Кстати, не стоит бояться, что банк не уплатит вовремя страховые взносы или еще что-то в этом духе. Дело в том, что состояние страховых документов напрямую влияет на наличие лицензии у организации.
И все вклады в банке считаются уже застрахованными ровно с того момента, как он вошел в реестр ССВ (Системы Страхования Вкладов).
Какие счета подлежат страхованию
Подлежат страхованию денежные средства как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей, которые находятся в банке, участвующем в программе системы страхования вкладов.
Исключение составляют следующие случаи;
-
счета в собственности нотариусов и адвокатов в том случае, если они используются в их профессиональной деятельности;
вклад, выдающийся предъявителю;
в случае, если средства находятся в доверительном управлении у банка;
вклад находится хоть и в российском банке, но в его зарубежном филиале;
электронные деньги;
номинальные счета, кроме тех, которые открыты в пользу подопечных, например, попечителями или опекунами;
залоговые счета;
счета эскроу.
Ваш вклад будет в любом случае защищен.
Помните, что есть верхний порог суммы компенсации по вкладу. Это важно учесть в процессе распределения личных инвестиций.
Учитывая тот факт, что средства, переданные банку на доверительное управление так же не подлежат ССВ, стоит серьезно взвесить все плюсы и минусы такой операции и, возможно, выбрать независимого управляющего для собственного капитала.
Теперь, ввиду того, что средства застрахованы и вы ничем не рискуете, есть смысл обращаться не только в пару самых крупных и надежных банков, но и в небольшие организации, которые предлагают, зато, значительно более высокую процентную ставку по вкладу. Главное проверить, участвует ли банк в ССВ.
Источник:
