Содержание статьи:

1 Классификация страховок для выезжающих за рубеж2 Минимальный пакет медицинских страховых услуг3 Что ещё можно застраховать выезжающим за рубеж4 Как приобрести страховку ВЗР5 Порядок действий при наступлении страхового случая

Страхование выезжающих за рубеж — дело добровольное, кроме случаев, когда страховка требуется для получения визы. Если поездка организуется через тур оператора, то медицинский полис включен в стандартный тур пакет и этой страховки обычно достаточно, если речь идет о спокойном отдыхе на пляже и осмотре достопримечательностей. А если подразумевается активный отдых, экстремальные виды спорта — то потребуются дополнительные виды страховок.

Кроме того, можно застраховаться не только от неожиданных проблем со здоровьем, но и от других рисков. В поездке возможны разные непредвиденные ситуации: несчастный случай, утеря имущества или документов, нанесение ущерба третьим лицам, необходимость досрочного возвращения домой и другие. При планировании поездки стоит трезво оценить возможные риски и включить нужные опции в полис ВЗР.

Поездка за границу без всякой страховки, попытка сэкономить на услугах страховщиков чревата впоследствии несоразмерными тратами и финансов, и нервов, и времени. Практика показала, что однажды столкнувшись с подобными проблемами в зарубежной поездке, туристы больше не экономят на страховке ВЗР — выходит себе дороже. Поэтому стоит ответственно подойти к оформлению страхового полиса, а также точно выяснить — какие случаи являются страховыми, и что делать при их наступлении.

Страхование выезжающих за рубеж

Классификация страховок для выезжающих за рубеж

Страховые полисы ВЗР различаются по трем основным признакам:

По механизму страховых выплат — сервисные и компенсационные. Если у туриста сервисная страховка, то самостоятельно он ничего не оплачивает — это делает либо страховая компания, либо ее компания-ассистанс (то есть посредник между страховой компанией и организациями-компаньонами в стране пребывания — мед.центрами, тур.агентствами и прочими). Если же турист приобрел компенсационную страховку, то он сам оплачивает все счета, сохраняет чеки и квитанции, а страховая компания впоследствии возмещает ему расходы.
По количеству застрахованных лиц — индивидуальные или групповые. Групповая страховка оформляется на несколько человек, отправляющихся в одну поездку. Она обходится дешевле, чем индивидуальная (на 5-15%), но при этом участники группы зависят от того, у кого находится полис. При наступлении страхового случая полис должен быть в наличии.
Страховки с франшизой. Франшиза — это та сумма, которую турист согласен оплачивать самостоятельно. Например, если франшиза составляет 50 долларов, то все расходы менее этой суммы клиент оплачивает сам. А если медпомощь обошлась в 70 долларов, то страховая компания возместит только 20.

Компенсационный механизм выплат неудобен ни самому туристу, ни страховой компании, поэтому не рекомендуется покупать такие страховки. К тому же, в связи с кризисом, страховщик может сильно затягивать выплаты, вплоть до нескольких лет.

Страховка с франшизой стоит дешевле. Она предлагается туристам, чтобы страховщику не пришлось возиться с разнообразными мелкими выплатами. Но клиенту предстоит самому решать, стоит ли экономить на такой страховке.

Минимальный пакет медицинских страховых услуг

В минимальный набор мед.услуг, который предоставляют практически все страховщики, входит:

экстренная медпомощь при угрозе жизни и здоровью;
экстренная стоматология;
транспортировка пострадавшего туриста до клиники;
транспортировка домой, до ПМЖ;
в случае смерти застрахованного лица — репатриация тела до места погребения.

Нужно учитывать, что такая мед.страховка будет оплачена только если проблемы возникли на обычном отдыхе, не связанном с экстремальными видами спорта, и если клиент не употреблял наркотики или алкоголь.

Также минимальная страховка не распространяется на обострения хронических заболеваний и иных заболеваний, которые имелись у туриста до заключения договора. Если человек, например, с больным сердцем, отправляется в другую страну, то сам несет ответственность за такое решение, а не страховая компания. Подобные риски нужно прописать в страховом полисе отдельно, если есть такая возможность.

Стоимость медицинской страховки складывается из:

длительности поездки;
страны пребывания (в Турции страховка намного дешевле, чем в Шенгенской зоне или США);
наличия франшизы;
возраста клиента (для годовалых детей и для лиц старше 65 лет страховка дороже).

Для экстремалов существуют дополнительные опции, которые страхуют от травм, поломки инвентаря, а также причинения ущерба третьим лицам.

Экстренная помощь

Что ещё можно застраховать выезжающим за рубеж

Кроме своего здоровья, турист может застраховать следующие риски:

Отмена поездки. Такой риск всегда существует при раннем бронировании билетов. Если же оплаченную поездку приходиться отменить в силу непредвиденных обстоятельств, то можно компенсировать убытки, если в полисе это было учтено. Но необходимо выяснить у страховой компании, какие причины отказа признаются страховыми случаями.
Утеря ценного имущества, багажа, документов. Страховка возмещает стоимость утраченных вещей, если они хранились в охраняемых местах и были украдены (что подтверждено полицией), или в результате транспортной аварии.
Несчастный случай. Страхование несчастных случаев компенсирует лечение травм в стране пребывания и после возвращения домой, если требуется длительная реабилитация.
Гражданская ответственность. Если турист непреднамеренно причинил вред имуществу или здоровью окружающих, например, катаясь на арендованном скутере, то страховая компания возместит ущерб.
При путешествии за рубеж на автомобиле страховка избавит автотуриста от непредвиденных расходов в случае поломки или аварии. Для путешествия по странам Европы и Азии автотуристу нужен международный полис «Зеленая карта».

Зеленая карта

Все перечисленные виды страховок действительны и при путешествии по России.

Как приобрести страховку ВЗР

Выезжающие за рубеж могут оформить страховой полис в офисе компании-страховщика, либо онлайн — на ее сайте.

В этом случае готовый полис придет на электронную почту клиента в течение 5 минут. Останется только его распечатать и поставить подпись. В зарубежной поездке необходимо иметь полис при себе в бумажном виде, хотя иногда бывает достаточно и его цифровой версии в смартфоне или планшете.

Важно: оформлять онлайн-страховку ВЗР следует до поездки. Например, если не застрахованный турист попал в больницу в другой стране и решил по-быстрому оформить полис, чтобы компенсировать затраты на лечение, то ничего не выйдет — договор считается действительным, только если он заключен на территории ПМЖ туриста. В некоторых компаниях можно оформить полис онлайн и из-за границы, но при этом договор начинает действовать с отсрочкой 5 дней.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Куда бы турист ни отправился, даже просто на ужин в ресторан, страховой полис должен быть с собой.

В нем указаны телефоны, по которым следует звонить в случае страхового случая — обычно это телефоны ассистанской компании, с которой у страховой компании есть договор. Оператору call-центра необходимо сообщить:

ФИО застрахованного туриста;
его местонахождение;
номер полиса, период его действия;
характер требуемой помощи;
информацию для обратной связи.

Далее следует действовать по инструкции, полученной от оператора. Все чеки, справки, документы, счета необходимо сохранять для страховых выплат, а если какой-либо документ отказываются предоставить, то должны оформить отказ в письменном виде. Все свои действия и расходы туристу нужно согласовывать с представителем страховщика.

Язык, на котором предоставлены документы, должен соответствовать тому списку языков, который указан в договоре страхования. В противном случае придется заказывать переводы, заверенные нотариусом.

Правила страхования

В заключение отметим, что в мед.учреждениях разных стран существуют свои локальные особенности, о которых желательно знать заранее. Например, навязывание дополнительных платных услуг, или изъятие загранпаспорта на время лечения, или удаленность представителей компании-ассистанса от маршрута путешествия, и тому подобное. Все эти нюансы нужно узнать в страховой компании.

Источник: cryptopilot.ru