Оформление кредита в банке — это процедура, в процессе которой клиент оплачивает определённый процент комиссии и подписывает договор о страховании кредита. В некоторых случаях заёмщик получает возможность вернуть страховку по кредиту.
Большинство банков стали требовать от заёмщиков страхование недвижимости, здоровья и жизни. В некоторых случаях банки просто не выдают кредит без страховки, включая это условие в кредитный договор, т.е. чтобы оформить кредит, заёмщик обязан согласиться и с условиями страхового договора. В первую очередь это выгодно для банков, так как таким способом они стараются обезопасить себя – при любых обстоятельствах вернуть выданные клиенту деньги.
По данным действующего законодательства, клиент банка не может принуждаться к страхованию жизни и здоровья. Эта процедура должна осуществляться только по собственному желанию. На законных основания клиент имеет право потребовать возместить страховку.
Чаще всего, банки информируют обо всех способах страхования. В случае авто или страхования недвижимости, такая процедура является довольно выгодной для заемщиков. Так, при возникновении непредвиденных обстоятельств, к примеру, разрушении строения, страховка полностью закрывает долг. Но чаще всего такой взнос выступает в роли дорогостоящей и излишней функцией, а большая часть полученной суммы оседает в «карманах» банка.
Если клиент уверен в том, что он сможет вовремя погасить долг, пользоваться услугой нет смысла. Но если кредитование оформляется на длительный срок, и есть вероятность потери работы или здоровья, страховой договор полностью возместит долг по кредитованию.
Оформление договора
Сначала сотрудники банка оформляют договор, а только после этого от клиента начинают требовать оплатить комиссионные. Если подобные условия не были оговорены заранее, заёмщик может подать заявление в финансовое учреждение с требованием о возмещении страховки. Если банк готов пойти навстречу он вернёт все деньги, но когда ответ отрицательный, клиент имеет право составить судебный иск. Взыскание осуществляется после решения суда в пользу клиента.
Подводные камни
Перед тем как приступать к подписанию договора страхования, клиенту следует внимательно изучить все пункты. Как правило, в нём перечисляются все условия о возврате страховки, полная сумма полиса, и то в каких ситуациях стороны могут расторгнуть договор.
Предметы договора
Жизнь и здоровье человека.
Недвижимость, если она покупается по ипотечной программе, а после выступает в роли обеспечения по залогу. Нужно учесть, что возврат денежных средств по ипотечной программе имеет ряд определённых условий.
Автомобиль, который был куплен путём автокредитования.
Суммы, подлежащие возврату
Перед тем как вернуть страховку, банк вычтет всевозможные проценты, поэтому, когда страховая компания соглашается вернуть клиенту деньги, это не означает, что она готова выплатить их в полном объёме. Сотрудники могут назвать множество факторов, которые повлияли на снижение суммы. Зачастую снижение суммы она объясняет расходами на обслуживание клиента.
Сегодня возврат страховки по кредиту производится без проведения каких-либо специальных расчетов. Страховщик может вычесть лишь ту сумму, которая была потрачена на обслуживание договора на протяжении всего периода его действия. Клиент имеет полное право получить смету всех затрат за весь период времени.
Отказ в выплате страховки
Ссылаясь на возникновения определённых обстоятельств, компания может отказать в возврате страховки. К таким ситуациям относятся:
Если клиент поздно обращается с заявлением. Большинство банков принимают заявление в течение месяца после наступления страховой ситуации. Иногда в договоре могут указываться и иные обстоятельства.
В заявлении отсутствуют необходимые данные: номер договора, дата его оформления, данные о застрахованном лице. Также клиент получает отказ, если он не указал время и обстоятельства возникновения страховой ситуации.
Заявитель не предоставил никаких документов, подтверждающих факт страховой ситуации.
Права клиента
Согласно закону, в процессе оформления кредитования банки не имеют права настаивать на страховании здоровья или жизни. Но после того как суды стали признавать банковские комиссии незаконными и возвращать их клиентам обратно, они изменили тактику сотрудничества с клиентами. Теперь, оформляя кредит, большинство банков подключают пользователей к «программе страхования», или предлагают им застраховать здоровье или жизнь, используя для этого подконтрольные страховые организации.
Клиент на добровольных условиях оплачивает банку страховку даже не подозревая о том, что около 95% от внесённой им суммы останется в банке за предоставление услуги, и лишь незначительная её часть будет перечислена в страховую организацию.
Однако заёмщик может отказаться от страховки даже после её оформления. Для этого он должен обратиться в банковское отделение или страховую компанию с соответствующим заявлением. В случае отказа, клиент может обратиться в банк с претензией. Чаще всего, и в таком случае они отвечают отказом. Банки надеются, что после таких действий, большинство заявителей потеряют надежду и решат прекратить борьбу. Дальше отстоять свои права можно только в суде.
Судебная практика уже показала большой процент возврата как ежемесячных, так и единовременных страховок. Суд доказывает, что банки действуют исключительно в своих интересах, пытаясь, таким образом, обезопасить себя за счет потребителей. Они умышленно вводят клиента в заблуждение, навязывают ему страховку, нарушая действующее законодательство.
Чтобы избежать подобных проблем, клиенту следует внимательно изучить все пункты договора. Если в нём указан, к примеру, период и порядок досрочного погашения, суд отклонит иск, так как банк не нарушит никаких условий договора. Возвратить деньги по страховке клиент может как по закрытому, так и по действующему кредитованию в течение последних 3 лет.
Видео
Смотрите, как возвращается страховка по кредиту:
Источник:
